潮起珠江,风起南粤。作为中国民生银行首家异地分行,成立27年以来,广州分行扎根岭南沃土,栉风沐雨砥砺行,蹄疾步稳向前进。该行坚守本源,持续加强对制造业、基础设施建设等重点领域信贷支持,以金融动能助推实体经济发展,助力广东省"1310"工程和广州市"1312”工程;落实大湾区发展战略,提升金融服务跨境贸易和投融资水平;坚持ESG理念,主动下沉精耕“百千亿工程”,引金融活水润泽绿美广东。
截至2023年末,民生银行广州分行各项贷款余额 3005.59亿元,同比增长13.50% ,比年初增长 357.42亿元。其中,民营企业贷款余额 1700.38亿元,普惠小微贷款余额565.49 亿元,制造业贷款余额657.66 亿元,科技贷款余额275.06 亿元,绿色融资余额 181.48亿元,基础设施业贷款余额161.42 亿元,涉农贷款余额 91.7亿元。
站在高质量发展的新征程上,民生银行广州分行追风赶月、不负春光,植合规经营底色,添民生服务暖色,增金融生态亮色。
用心搭建科创平台,培植“成长沃土”
民生银行广州分行积极响应国家支持科技型企业融资的号召,成立科创金融工作推动专班,由分行行长担任组长,行内多部室同步调、同思想工作,举全行之力支持大湾区科创企业蓬勃发展。2023年,该行建立科创客群绿色审批通道机制,优化授信流程,形成有效明确的操作指引,提升科创企业服务作业能力;梳理整合现有金融产品,深耕客群需求,为科创客群提供完整的产品服务体系;打造投融生态圈,推动政府、创投机构、产业资本多元化资源整合,搭建网状获客平台,提升对湾区客群的触达及业务渗透。2023年度,实现了分行科创企业资产规模翻倍。
新形势下,做对科创企业的全方位综合服务,需要改写现有的金融服务模式,通过长期的过程陪伴和体系化创新产业市场,从传统的线下服务向线上化、数据化、品牌化、生态化模式转变。民生银行广州分行积极运用科技赋能,加快数字化转型,创新服务模式,提升科创企业的金融获得感和服务体验,撬动科创金融规模化的发展。
2024年,该行将坚持以客户为中心,为科创企业提供全生命周期的接力式金融服务;加大“专精特新”纯线上信用贷产品——“易创E贷”的推广力度,打好科创适配产品组合拳;加快科创客群渠道建设,加速推进“园区+基金+产业”一体化,形成“资金链、产业链、创新链”相融合的科技金融服务生态;加强科创行业、区域市场、金融同业调研工作,有效解决科创企业银企信息不对称问题,培植科创企业的成长沃土。
精准把脉实体需求,选好“引流活水”
根据广东省实施制造业高质量发展“六大工程”和20个战略性产业集群的区域经济规划,结合该行供应链金融产品特色,民生银行广州分行大力发展生态金融,持续聚焦高端制造的生产和消费场景(包括智能家电、汽车、手机通讯、超高清视频显示等)、居民日常大消费的上下游场景(包括医药健康、食品饮料、纺织服装等)、大基建上游场景;深度融合金融服务与数字科技,推进供应链金融向“数据信用”变革,在不同交易场景下,运用订单e、采购e、订货快贷等线上化产品支持中小企业融资,助力核心企业强链补链,赋能实体经济发展。
同时,该行围绕广东省内重大项目,聚焦产业升级机会,重点关注和积极参与国有企业、民营企业、外商投资企业的流动性资金支持、境外投资、跨境并购、境外工程承包等项目授信,灵活运用跨境直贷、银团贷款、内投外贷等产品,共建“一带一路”;不断发力外贸外资保稳提质,细化服务场景,推出更多契合不同类型企业的跨境业务解决方案;利用该行便捷高效的跨境线上化融资及结算产品,满足企业在新时期、新业态、新模式下的发展需求,共建跨境服务生态圈,提升产业链韧性。
此外,民生银行广州分行也将紧随湾区重大金融政策利好,加强与系统内香港分行和上海自贸区分行联动,致力于更高水平贸易和投融资便利化工作。
系统整合惠民资源,架好“便民云梯”
2023年是民生银行“社区金融”战略发布十周年,经过十年的探索,社区支行已成为重要的轻型化渠道,为社区客户提供“惠民、利民、便民”的金融与非金融服务。
2024年,民生银行广州分行将围绕“便民智慧银行,普惠服务银行”的社区支行新定位,加强数字化赋能,抓好渠道布局,提升服务能力,充分发挥地缘优势,主动融入社区生活场景,满足社区居民多元化需求,积极践行金融为民的使命和担当。
在养老金融方面,该行将深入贯彻落实中央金融工作会议精神,全力构建涵盖养老金金融、服务金融的综合化服务体系,为客户提供一站式、全周期、有温度的养老金融服务;重点发力个人养老金业务,不断丰富生态,拓展产品,增量提质;同时积极推进“医保+银行”惠民服务创新,开展广州辖区网点医保服务“延伸点”建设,扩大养老金融服务范围,满足客户全周期、多元化的养老规划需求,持续推动我国多层次、多支柱养老保险体系建设。
转型升级小微模式,画好“普惠蓝图”
民生银行广州分行始终秉持服务实体经济、助力小微企业发展的理念,保持专注、持续创新,将普惠金融作为战略中心贯彻发展,通过调整定价政策和中长期贷款结构支持小微经营主体可持续发展。
该行不断优化产品政策,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,打造中小金融服务平台,创新信用贷款产品、场景金融项目、结算产品和园区服务,引导普惠金融健康发展。在刚过去的2023年,广州分行小微金融走过15个年头,小微贷款余额一举突破1000亿元,助力普惠金融发展再上新台阶。在此过程中,民生银行广州分行进行了四项服务升级:
一是“蜂巢计划”。为特定经营场景的小微客户全面实现信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面差异化定制,同时配套场景化的结算服务以及专属权益。
二是“民生惠”。主动授信+有温度的服务,额度期限最长5年,随借随还,支持无还本续贷,打造小微线上信贷极致体验。
三是民生小微App3.0。打造“小微企业的专属口袋银行”,围绕“线上财务助手、线上信贷员、线上服务专员”三大定位,让小微专属移动金融更进一步。
四是“民生e家”。围绕“人力、财务、经营”三大领域,为中小微企业提供人事管理、薪税管理、一站式代发、账户管理、自主记账、快递物流和员工福利等方面的数字化管理工具,助力小微企业数字化转型。
民生银行广州分行将紧抓大湾区发展机遇,强化科技赋能转型升级,聚焦解决客户痛点,满足客户在数字化时代下的更高需求,擘画普惠金融发展蓝图。